根據(jù)中國人民銀行《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外；不得套取貸款用于借貸牟取非法收入；不得采取欺詐手段騙取貸款。借款人有下列情形之一的，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息。寶山刑事律師就來為您講解一下相關(guān)的情況。

　?。?）用貸款進行股本權(quán)益性投資的。

　　（2）套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

　　不得進行高利轉(zhuǎn)貸，否則不僅加收利息，而且會被收回貸款進行處罰。我國《刑法》第175條還規(guī)定了“高利轉(zhuǎn)貸罪”。

　　在我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的實際運行中，由于對資金來源審查不嚴(yán)或操作不規(guī)范，一方面網(wǎng)絡(luò)資金的出借人很有可能把從銀行貸來的款予以出借以賺取利息差；另一方面當(dāng)網(wǎng)絡(luò)運營商違法介入資金運作，尤其是資金嚴(yán)重短缺時，也很有可能用銀行的貸款來填補空缺。無論屬于哪一種均可能涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪，行政風(fēng)險和刑事風(fēng)險均很大。

　　一、可能涉嫌非法吸收公眾存款的行政與刑事風(fēng)險

　　國務(wù)院《非金取締辦法》第4條規(guī)定：“本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：

　?。ㄒ唬┓欠ㄎ展姶婵罨蛘咦兿辔展姶婵?；

　?。ǘ┪唇?jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；

　　（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；

　　（四）中國人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動?！?

　　我國《刑法》第176條還規(guī)定了“非法吸收公眾存款罪”。而且，根據(jù)2013年九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議精神，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運營中的如下行為可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪：

　?。?）利用資金池模式吸收資金。

　?。?）不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險。

　?。?）利用“龐氏騙局”吸收資金等。

　　由于P2P網(wǎng)絡(luò)平臺資金池的存在，也由于不合格借款人的違規(guī)操作，以及資金運作中“拆東墻補西墻”的無奈，因此特別容易涉嫌非法吸收公眾存款，如此，不僅將受到行政責(zé)任追究，而且還可能給相關(guān)人員和單位帶來刑事法律風(fēng)險。

　　二、可能涉嫌集資詐騙的行政與刑事風(fēng)險

　　國務(wù)院《非金取締辦法》第4條規(guī)定：“本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：……（二）未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；……”第22條規(guī)定“設(shè)立非法金融機構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款?！?

　　由此可見，涉嫌集資詐騙即便不構(gòu)成犯罪也將受到巨額罰款的追究。更不要說我國《刑法》第192條還規(guī)定了“集資詐騙罪”。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌集資詐騙的情況有兩種：

　　（1）借款人利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進行集資詐騙，如借款人利用在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上虛擬的項目和用途，或編造虛假身份信息向不特定的公眾發(fā)出邀請，從而騙取出借人款項。

　?。?）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運營商自身掌控資金運作進行集資詐騙，即一些不法之徒任意建立P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，向不特定公眾發(fā)出邀請，進行資金運作，在騙取資金后卷款跑路。

　　三、可能涉嫌詐騙的行政與刑事風(fēng)險

　　我國《治安管理處罰法》第49條規(guī)定：“盜竊、詐騙、哄搶、搶奪、敲詐勒索或者故意損毀公私財物的，處5日以上10日以下拘留，可以并處500元以下罰款；情節(jié)較重的，處10日以上15日以下拘留，可以并處1000元以下罰款?！薄缎谭ā返?66條還規(guī)定了“詐騙罪”。

　　寶山刑事律師認(rèn)為，在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上借款人或許構(gòu)不成貸款詐騙罪，但其可能構(gòu)成普通詐騙罪。如果借款人（包括運營商）具有非法占有之目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法取得他人款項的，可能涉嫌詐騙罪被追究刑事責(zé)任。